surroga mutuo

La surroga mutuo, o portabilità, è una tipologia di contratto con cui si può effettuare il trasferimento gratuito di un prestito dalla banca originaria a un’ altra che offre condizioni migliori.

Introdotta con la Legge Bersani del 2007, la surrogazione non elimina il finanziamento, ma dà l’opportunità di modificare, senza costi, i parametri del mutuo, quali:

• durata;

• tassi d’interesse applicati;

• importo della rata da rimborsare.

Quindi la vecchia ipoteca non viene cancellata o estinta ma sostituita con il subentro della nuova banca, senza costi aggiuntivi.

Tramite le rinegoziazione delle condizioni del mutuo si possono ottenere diverse agevolazioni. Infatti la surroga permette di diminuire la rata del mutuo, modificando il piano di ammortamento e lo spread.

Surroga mutuo: come funziona

La surroga del mutuo prevede la sostituzione del finanziamento in corso con uno acceso a condizioni più favorevoli presso una nuova banca, la subentrante.

Con questa operazione si trasferisce l’iscrizione ipotecaria sull’immobile acquistato. Il cliente continua a pagare le rate mensili rimanenti all’istituto di credito nuovo.

Come sancito dal Decreto n.40 del 2007, la portabilità non comporta spese da parte del mutuatario. Infatti i costi notarili, per la perizia dell’immobile e per l’ istruttoria sono a carico della banca subentrante.

Il vecchio istituto non opporsi alla decisione del cliente o addebitare costi aggiuntivi.