mutuo per pensionati

Ottenere un mutuo per pensionati non è sempre semplice e, potrebbe richiedere il ricorso a particolari procedure e la presentazione di maggiori garanzie.

Concedere un finanziamento a un pensionato o a una persona con un’età superiore ai 70 anni, espone la banca a un rischio notevole, ossia di non essere rimborsata della cifra erogata.

Mutui per pensionati: le criticità per le banche

Quando si vuole acquistare o ristrutturare un immobile e non si possiede la liquidità necessaria si ricorre a un mutuo.

Con questo finanziamento la banca offre del denaro che consente di coprire l’80% del valore dell’abitazione. Prima di erogare la cifra, l’istituto si riserva la possibilità di svolgere una perizia tecnica per determinare il valore dell’immobile.

I mutui hanno una durata importante, da dieci fino ai trent’anni, durante i quali l’intestatario deve restituire la cifra pagando una rata che può avere una scadenza mensile, bimestrale o semestrale.

E sta proprio qui la prima criticità dei mutui per i pensionati: essendo un rapporto vincolato duraturo, quale banca potrebbe offrirne uno a una persona in pensione e già avanti con l’età?

Tuttavia la presenza di un’entrata fissa mensile, ossia la pensione, potrebbe essere per alcune banche un vantaggio. In ogni caso la maggior parte degli istituti tenderà a erogare delle cifre contenute, rimborsabili in tempi ristretti, non oltre i 10 anni.

Le garanzie richieste dalle banche

Per tutelarsi dal rischio di insoluto, le banche inseriscono nel contratto degli obblighi, come il rimborso della cifra erogata con il mutuo agli eredi diretti dell’intestatario del contratto in caso di morte.

Inoltre vengono valutati anche l’affidabilità creditizia e la capacità reddituale del richiedente.

Mutui per Pensionati: ci sono delle alternative?

In caso di rifiuti da parte delle banche i pensionati possono ricorrere ad altre soluzioni di finanziamento alternative.

Molti istituti bancari offrono infatti la possibilità di ottenere dei finanziamenti con tassi  agevolati per chi è avanti con l’età.

Mutui Inpdap per Pensionati

Le persone con una certa età non devono dimenticare anche la possibilità di richiedere i mutui Inpdap, rivolti ai pensionati iscritti da almeno tre anni alla Gestione Unitaria delle Prestazioni Creditizie e Sociali dell’Inps.

Vengono offerti mutui ipotecari a tasso agevolato per l’acquisto della prima casa oppure la surroga del mutuo stipulato con un altro istituto di credito per la stessa finalità.

L’abitazione deve essere collocata sul territorio nazionale, e sono esclusi gli immobili di lusso. Il mutuatario non può possedere altri immobili in Italia, tranne casi particolari, come la proprietà di abitazioni assegnate al coniuge in seguito a separazione.

Un mutuo Inpdap ha una durata variabile compresa tra i 10 e i 30 anni e può finanziare una cifra massima di 300.000 euro.

Il tasso fisso per i mutui erogati dall’ente per il 2017 è fissato al 2,95%. Il tasso variabile è invece pari all’Euribor a 6 mesi calcolato su 360 giorni e maggiorato di 200 punti base, rilevato al 30 giugno o al 31 dicembre del semestre precedente e applicato sul debito residuo a tale data.

Il pagamento rateale avviene tramite MAV precompilato, in alternativa è possibile reperire i modelli sul sito internet dell’Inps, tramite PIN.

La richiesta di finanziamento va inviata online, completa di tutta la documentazione richiesta.