mutuo prima casa

La tipologia di finanziamento più richiesta ed erogata agli italiani è il mutuo prima casa.

Mutuo Prima Casa: che cos’è

Con il termine mutuo prima casa si intende un finanziamento richiesto per poter acquistare la prima abitazione. La banca solitamente copre fino all’80% del valore di mercato dell’immobile, anche se alcune finanziarie arrivano anche a erogare un mutuo 100%, a fronte di garanzie e interessi maggiori.

Come scegliere la banca?

Per scegliere l’istituto di credito più adatto bisogna valutare le offerte delle varie banche e trovare la proposta più adatta.

Il parere di fattibilità

Una volta scelti l’istituto di credito e il tipo di mutuo che si vuole richiedere, è necessario compilare la richiesta inserendo:

• i dati anagrafici del richiedente e del suo nucleo familiare;

• la posizione lavorativa e il reddito netto;

• la descrizione e il valore dell’immobile.

Disponendo di questi elementi la banca può esprimere un primo parere di fattibilità, che si basa su quattro elementi principali:

• il reddito del richiedente e del nucleo familiare sulla dichiarazione dei redditi;

• il valore dell’immobile per cui viene richiesto il finanziamento;

• la presenza di garanzie supplementari prestate da terzi;

• il rapporto rata/reddito, stabilito dalla banca intorno al 30% del reddito mensile complessivo dei richiedenti.

I documenti per la richiesta di mutuo

Ricevuto il parere di fattibilità bisogna inoltrare alla banca la documentazione necessaria che confermi i dati precedentemente forniti.
Un lavoratore dipendente dovrà dare:

• dichiarazione del datore di lavoro sulla propria anzianità di servizio;

• ultima busta paga e copia dell’ultimo modello CUD (o del modello 730);

Un lavoratore autonomo o libero professionista dovrà fornire:

• copie del modello Unico Pf;

• estratto della Camera di Commercio Industria e Artigianato nel caso di lavoratore autonomo e attestato di iscrizione all’Albo professionale nel caso di libero professionista;

Tutti dovranno inoltre presentare:

• certificato di nascita;

• certificato di stato civile oppure estratto dell’atto di matrimonio completo di tutte le annotazioni;

• copia della sentenza del tribunale in caso di persone divorziate o separate legalmente;

• copia del compromesso;

• planimetria dell’immobile e delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);

• copia del certificato di abitabilità;

• copia dell’ultimo atto di acquisto dell’immobile;

• se l’immobile è pervenuto per successione, occorre presentare il modello 240 o il modello 4 dell’ufficio successioni.

L’erogazione del mutuo

La fase conclusiva consiste nella stipula del contratto di mutuo con l’atto pubblico davanti ad un notaio, in presenza della banca e del richiedente.

L’istituto bancario dà al mutuatario una somma di denaro, che la controparte deve restituire in base al piano di ammortamento. Con il contratto di mutuo, viene anche costituita un’ipoteca a favore della banca sull’immobile.

L’ipoteca varia dal 150% al 300% del finanziamento erogato, ed è richiesta per coprire:

• gli interessi del finanziamento;

• gli interessi di mora nel caso di ritardo nei pagamenti o mancato pagamento di alcune rate;

• i premi assicurativi;

• gli oneri vari e spese giudiziali che la banca dovrebbe sostenere per il recupero di quanto dovuto.